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2019-08-12 13:52 银行贷款编辑
  保险和基金的确都是理财的方式,但却是完全不同的功能,不可以相互替代。

  就好像吃饭吃菜都是吃,不存在选择吃饭还是选择吃菜的问题。

  01

  首先说第1个误区。购买保险进行理财,就是一个很大的误区。

  很多人因为不会计算复利,就把一些低回报的长期类保险,误以为是高回报的理财方式。

  举个例子,某个产品需要交三年保费,每年交10万,一共交30万。从第5年开始每年领1万。而这些可以领的钱,实际上你拿不到,必须放进万能账户去,享受所谓的4%的福利。然后50年之后,你的账户里面有80万,或者100万。

  不少人会认为,交了30万以后有100万很不错。却不知道,这算复利的情况下,根本不高。

  也有人认为,4%的万能账户很高,却没有想过给你计算4%利息的,只是每年领的钱并不是本金30万。

  理财类的保险产品,也有些收益不错的。但百分之八九十都是比较低的。所以需要谨慎选择。

  02

  其次说第2个误区。以为进行了投资理财,就可以不用买保险。

  很多人觉得保险的收益率不高,还不如把钱用来做投资。却忘记了保险的杠杆作用。

  每年交5000的保费,可以购买一份50万的重大疾病保险。哪怕只交第1年的5000,如果有了重大疾病照样赔50万。

  假如不买保险,拿5000进行投资,第1年哪可能变出一个50万来。

  就算投资账户里面已经有了50万的价值,但保险依然不可替代。因为如果需要从股票账户,基金账户,银行账户或者房产账户里面掏出50万来,用的都是自己的50万。

  但假如从保险公司拿来50万,可能自己只是交了几万元10万元的保费,甚至有可能只交了5000元。

  03

  不管是我在帮别人做理财方案的规划,还是我教理财考证班的学员。我都强调这样的原则。

  首先必须购买保险,获得基本的保障。以避免需要从投资账户临时拿钱出来。所以购买保险其实也是保障投资。

  其次,把尽量多的钱放在投资理财账户。而且从中长期角度考虑。

  在我眼中,短期的都不叫做理财。希望几个月半年之内看到回报的,属于活期存款,或者属于游戏,或者属于赌博。

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