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2019-06-28 16:16 银行贷款编辑
  只要企业规模够大,信用够高,原则上授信是行得通的,但是并不存在套利空间,要不你就没有理解承兑汇票的概念。因为这其中存在诸多的费用,主要包括银行承兑汇票手续费、银行承兑汇票额度管理费和承兑贴现率,其融资成本较高,甚至要高于大型企业的抵押贷款、股权质押或信用贷款。

  支票、本票和汇票

  支票和本票属于汇票中的一种。即从大的概念来说,汇票包括支票和本票;而从小的概念来说,又区别于支票和本票。这就好如大额存单,从大的概念来说,大额存单属于银行存款,但又区别于一般的定期存款和活期存款,可提前支取或转让,而提前支取可靠档计息,具有活期和定期的性质。

  支票一般局限于国内支付结算,仅为结算工具,不具有信贷性质。也就是说,要想开立支票,那么就必须要在对应银行里存够足够的资金,要不就是空头支票。按照《票据管理实施办法》第31条,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。

  本票一般不常用,但是它却是一种信贷工具,如同信用卡,可提前支付。

  而汇票它结合支票和本票的性质,可作为结算工具,又可作为信贷工具。即可用账户余额来开立承兑汇票,也可通过授信额度开立承兑汇票。

  如果企业规模够大,信用够高,授信额度在500万以上,那么结合自身的存款500万,是可以开立1000万的银行承兑汇票的。

  何为承兑,开立承兑汇票要什么条件?

  承兑,是指执票人在汇票到期之前,要求付款人在该汇票上作到期付款的记载。即该汇票存在一定的兑付期限,比如三个月后可兑付,那么就必须在三个月后才可变现。如需提前变现必须以贴现的形式向银行或者其他金融机构变现,类同大额存单的转让,只不过一种是给付利息,一种是收取利息。

  见票即付的汇票不需要提示承兑,也就不是承兑汇票;见票后定期付款的汇票应经提示承兑,才是承兑汇票。

  开立承兑汇票首要条件就是要依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动。非个人或有存款就可以开立的,题文所给的条件是不充分的,有存款而非企业法人或以企业的名义是不能开立承兑汇票的。其次,必须要有商品交易,要不就存在较大的合规性风险。

  综上所述,开立1000万的承兑汇票,最低融资成本也要在6%以上,高的甚至要高达百分之七八。融资成本并不低,如果大型企业有其他的抵押产品或股权质押,其他的融资手段可能更为简单汇率更低,特别是长期贷款,更别说通过此方法套利(套利是指一种通过无风险或低风险的手段获得收益)。

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