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2020-03-17 21:13 理财规划小编
  目前疫情已经逐步缓和,形势已经不似之前那么严重,大部分单位已经复工了,可以说最困难的时期已经过去了,但在整体形势好转的同时,房地产行业仍要为债务到期违约问题担心,不光是开发商如此,普通购房者更是如此。

  从个人观点来看,我并不觉得会出现大规模的弃房断供潮,尤其是在疫情已经被控制住,社会整体氛围向上的时候。
 
  大家都清楚断供意味着什么,也都知道断供后会发生什么,人们总会想尽办法保住房子,哪怕是炒房客也是如此。
 
  房贷的价值不止于房子本身。
 
  一弃房断供不止收走房子那么简单。
 
  1房子虽然被收走,但够不够抵账还要两说。
 
  通常被银行收走的房子,会以5-7折的价格对外出售,假设欠银行70万贷款,房子被收走后只拍卖出50万,那么这20万的差价,贷款人是需要继续偿还的。(在房屋拍卖的过程中,还会扣除各种费用,如诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等)
 
  如果拍卖价不足以还清欠款,那么银行会一直联络你追偿,还有可能会申请查封贷款人名下的其他财产,直到还清贷款为止。
 
  房子没了还欠债,真真是赔了夫人又折兵。
 
  2房子被收走就意味着买房时付出的三成首付和各种税费都打了水漂,对房屋的软装费用,时间精力,居住期间的物业费等等也成了无用功。
 
  据统计,我国购房人群中,有八成以上选择首付+房贷的方式购房,断供在经济上是一笔不小的损失,何况有些人买房的首付款都是“几个钱包”一起凑上的,显然断供受到的损失会比月供高的多。
 
  二弃房断供影响的不止是经济问题,更是信用问题。
 
  随着社会发展,信用问题越来越受重视,断供产生的信用问题,甚至会伴随贷款人一生,在接下来的日常生活中,凡是有和信用挂钩的地方,贷款人都会遇到困难,在和信用良好的其他人竞争时更是不占优势。
 
  尤其在国家对老赖加大打击力度后,个人产生的信用问题是有可能影响到其家庭成员的,甚至直接影响其子女上学,工作等日常生活。
 
  如果被银行系统拉入信用黑名单,至少五年内再也无法向银行申请任何贷款。至于高消费,出入境,经营企业,重新就业等等各方面都会受到影响。
 
  难怪有人说---信用,是当今社会的第二张身份证。
 
  三弃房断供之后的生活问题
 
  房子被收走拍卖-不足欠款-还清债务-卸掉老赖的帽子,然后呢?生活总要继续,日子还得过,可往后的日子怎么过,未来就不买房了吗,买房是不是又要贷款,转了一大圈又回到了原点。
 
  房子没了住在哪,家人的居住问题怎么解决,短期可以租房,长期怎么办,难道一辈子都要居无定所的漂泊吗。
 
  如果未来继续买房,就要重新攒首付,继续向银行借款,且不说成功几率如何,之前弃房断供的心理阴影是否能克服,单从这个循环损失的时间上来说,就非常得不偿失。
 
  钱可以再挣,信用也可以恢复,但失去的时间是没法重来的。
 
  ......
 
  可以看出,弃房断供的弊要远远大于利,为了几千元损失几十万甚至上百万,可谓拣了芝麻丢了西瓜,更何况还得继续赔偿丢了西瓜的损失。
 
  我们会发生大面积弃房断供的情况吗?我可以准确的说,肯定不会。
 
  房价并不单单是一个房地产行业问题,就像弃房断供影响的也不仅仅是贷款人一样。
 
  一银行债务风险
 
  贷款人弃房断供后,房子被银行收走,银行要通过拍卖才能变现,而在抛售潮中,银行拿到的这些房产,即使打折降价出售,也很难快速的处理掉,如果短期内房产不能变现,就会影响到银行的总体账目,同时不断下跌的房价也会连累到银行正常的金融秩序,导致更多坏账发生,甚至发生储户的挤兑潮。
 
  虽然长期来看,贷款人会将银行的损失补足,但短期内等于是银行替贷款人扛下了这笔坏账,如果这种情况不断累积,而贷款人又无法补足欠款的话,那么银行就不能避免破产的危险。
 
  而作为金融中转器的银行系统一旦出现问题,那么后果可想而知,所以不排除在特殊时期下,政府可能会出台强力措施,帮助贷款人解决房贷问题,如延后还款日期,暂时不还本金只还利息,用其他资产再次抵押等等,甚至还有可能锁住房地产的流动性,只要锁住流动性,就能保住资产价值,阻止抛售潮的发生,未来就有机会,使房价再次平稳或回调。
 
  二房贷经济关系
 
  弃房断供虽然是房地产行业的问题,但会通过蝴蝶效应直接影响到经济发展。房贷问题如果导致房地产裹足不前,就等于让经济停滞或下滑。
 
  虽然大家都清楚过度发展的房地产行业已经绑架了经济,但现阶段来看经济发展还真的离不开房地产,也很难在短期内解绑。
 
  房地产发展的本质其实是,经济上行后人们生活水平提高,改善居住环境的愿望促进了房地产行业的发展。房地产发展的大前提应该是,先发展经济,然后房地产跟着发展,现在反而有些本末倒置,房地产反而拉动了经济上行,几个循环后,发展房地产反而走在了发展经济的前面。
 
  如今我们发现这种局势是错误的,也想扭转过来,但不可能一下子就成功,也是需要经过几个循环,将房地产再置于经济发展之后,让经济逐步摆脱对房地产的依赖,发展制造业,高科技等其他产业替代房地产。
 
  当然这个过程肯定会很漫长,就像一个人学会抽烟只需要一星期,但是要想戒烟,需要一个月甚至一年。
 
  三城镇化与家庭财富
 
  国家提倡的城镇化目标还在推进中,如今城镇化率顶多算是中期,如果现在房地产发生断供潮,就会直接影响到城镇化的推进。
 
  大家都在甩卖房子,虽然价格下降了,但却无人敢买。开发商也不再建楼了,政府的地也卖不出去了。整个城镇化的步子就会停下来。
 
  不要忘记,我国家庭财富的大部分都在房子里,几乎80%以上的家庭,都会受到房价下跌,固定资产损失的波及。可以想象一下,人们努力工作几年,十几年,二十几年累积的财富一下子归零,会是何种心情,会对社会造成多大影响,政府会允许这种事情发生吗?
 
  小结
 
  房贷,也被称为房屋抵押贷款。是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
 
  根据以往对房贷逾期的调查,弃房断供的主要问题来源于三方面:
 
  1因工作变动,企业裁员等导致的收入骤减,且平日没有留存足够的后备资金。
 
  2买房时加的杠杆过高,导致财务负担过重,过自己的经济实力过分自信。
 
  3家庭变故所致。
 
  对于大多数购房者来说,弃房断供是万万不敢想,也不能做的事。
 
  前几年房价的涨幅远远超过工资的涨幅,所以导致很多人盲目上车买房,总觉得现在不买,以后就更买不起了,也不管未来房贷是否能还上,纷纷贷款买房。对于购房者来说,贷款买房没有问题,但一定要清楚自己和家庭的还款能力,要把负债控制在合理的范围内,为什么在银行办贷款时,要求月还款额不能超过贷款人月收入的50%,就是为了降低我们弃房断供的风险。
 
  结语
 
  我们的民族是一个具有坚韧不拔精神的民族,也是一个忍耐力超强的民族,我相信只要不是以炒房为目的的购房人,都会珍惜自己来之不易的房产,不可能轻易作出弃房断供的决定。

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