扫一扫立即申请
2019-08-17 18:40 理财规划小编
    我在网上搜了下相关新闻,我发现这条新闻是来源于杭州贷款中介的朋友圈。我在这里边发现了一些端倪:

    几乎所有的新闻只说是杭州某几家银行,却并未具体指出是哪些银行。按理说,贷款中介都在宣传的东西,也是银行希望宣传的,为什么没有一家新闻说是哪一家银行呢?
 
    为什么是贷款中介的朋友圈被暴露出来,成了新闻呢?这种产品难道不应该是由银行率先宣传吗?
 
    经过对以上两个疑点的分析,我恶意的揣测了一下,得出了两点推测:
 
    做二抵的银行并不希望让监管知道自己做二抵,只是通过中介的渠道来进行宣传。
 
    杭州的银行也许并没有二抵业务,只是变身贷款中介的房屋中介在向老百姓宣传房价坚挺。
 
    之所以得出上述两个推测主要是因为我基于二抵业务的一些分析。
 
    一、高风险
 
    二抵业务是将已经抵押的房产的剩余价值进行抵押,具体可贷金额的上限为,房屋评估价值乘以一定的比例减去客户所剩贷款余额。借款人不还钱,拍卖房产,优先偿还第一抵押的银行,再次偿还二次抵押的银行。这样的业务模式主要有以下两个风险点:
 
    将来房产拍卖时,如果房价有所下跌或者有价无市,导致拍卖价格不高,可能没有足够的资金偿还给接受二次抵押的银行。
 
    如果客户按时归还第一抵押的银行,不还二次抵押的银行,房产拍卖产生的纠纷也可能令接受二次抵押的银行难以招架。
 
    正是基于这样的风险点,很多银行对于二抵业务是非常审慎的,最多也只是接受在本行抵押的房产进行二次抵押。
 
    二、强监管
 
    包商银行、恒丰银行、锦州银行相继爆出这样或那样的问题,金融市场的违约率也不断攀升。目前的银行业也许不是最难的时候,但却是最受监管关注的时候。守着头条的财经频道,几乎每天都能看到,监管机构给银行下的罚单。
 
    7月5日,工商银行、农业银行、兴业银行等不少大银行业因“住房按揭贷款管理不规范”收到20-50万元的罚单。8月9日,广发银行深圳分行因“个人综合消费贷款资金、信用卡透支资金违规挪用与购房或支付相关费用”被深圳银保监局罚款40万元。
 
    在这样强度的监管态势下,你说杭州不少银行还在打涉房贷款的偏门主意,我是持怀疑态度的。即使真有二抵业务,这些银行也不愿意让监管机构来检查一番。
 
    三、信房价
 
    二抵业务想要做起来,最根本的支撑就是房价要稳,至少不能降。哪家银行敢对外宣称自己接受二次抵押,可能最先找上门来的不是做过房贷的人,而是那些急缺资金的房地产开发公司。
 
    一些小的房地产开发公司为什么频频开不下去了,就是因为各大银行几乎都对于流入房地产市场的资金做了严控。严控发放贷款给房地产开发公司就是表明了银行对房地产市场审慎的态度。我认为银行的风险偏好并不允许其对房价有过分的信心。如果大面积二抵做起来,房价再下跌了,银行跑都跑不及。
 
    反倒有可能是房产及贷款中介靠这样的宣传噱头来鼓吹房价。
 
    总结:
 
    对于这样一篇没有主流媒体报道的新闻,我对其真实性是持怀疑态度的。即使是真实的,目前的金融环境也让这些银行不敢大肆宣传,毕竟二抵背后的风险,是实实在在摆在那里的。

另一视角

换一换

24小时热文

热门标签

24小时热文

点击:
var _hmt = _hmt || []; (function() { var hm = document.createElement("script"); hm.src = "https://hm.baidu.com/hm.js?44d5929b98ed1fd093ffc3d47ec712b9"; var s = document.getElementsByTagName("script")[0]; s.parentNode.insertBefore(hm, s); })();